Le crowdfunding est un type de financement qui attire de plus en plus de gens. C’est une sorte de collecte qui permet de mobiliser les particuliers pour financer différents types de projets. Cette fois-ci, nous nous sommes intéressés à Lendopolis, une plateforme qui s’adresse particulièrement aux TPE et PME. Pour en savoir beaucoup plus, voici un article qui présente la plateforme et rassemble les avis des utilisateurs sur le site en question.
Présentation générale de la plateforme Lendopolis et les avis.
Lendopolis est une plateforme de crowdfunding créé par les fondateurs de KissKissBankBank en novembre 2014. Elle s’adresse particulièrement aux TPE et PME françaises qui souhaitent emprunter des fonds pour financer leurs projets. Depuis sa création, Lendopolis a déjà aidé plus de 220 start-ups à financer leurs projets. Une somme de 26 901 782 € a été déjà investie par la communauté. En ce qui concerne le montant à emprunter, il peut varier de 10 000 à 1 million d’euros selon le type de projet. Quant aux prêteurs, ils peuvent effectuer un investissement à partir de 20 € par projet.
Le Site Lendopolis est agréé auprès de l’Orias en tant que conseiller en investissement participatif et intermédiaire en financement participatif. Les flux financiers entre les emprunteurs et les prêteurs sont gérés par Mango Pay. Sinon, une grande variété de projets peut être financée par le site. Cela pourrait être des projets immobiliers, des projets de reprise d’activités ou de fonds de commerce, des projets de développement de TPE et PME, des projets dans le domaine de la création ou de la franchise, voire même des projets liés à la transition énergétique ou énergies renouvelables.
Quels sont les avantages de Lendopolis ?
Lendopolis est un site de financement participatif qui présente plusieurs avantages. Il s’agit en premier lieu d’une option très choisie par ceux qui ne peuvent pas profiter d’un crédit bancaire. En effet, tous les types de projets qu’ils soient atypiques ou pas peuvent être présentés. Il suffit de proposer quelque chose de crédible qui pourrait intéresser les investisseurs. Sinon, la plateforme n’exige aucune garantie ni de caution personnelle. Ce qui n’est pas toujours le cas si vous demandez des financements auprès des banques. D’ailleurs, ces dernières demandent la plupart du temps des frais et des démarches lourdes qui font souvent reculer beaucoup de gens. Côté financier, les coûts de l’investissement sont transparents. Vous pourrez connaître les coûts de votre emprunt dès le lancement de la collecte. Et finalement, Lendopolis est une plateforme qui réunit des personnes qui croient en la potentialité de votre entreprise et sont prêtes à vous soutenir pour bien démarrer le projet.
Quel intérêt Lendopolis apporte pour un porteur de projet ?
Au lieu de chercher des investisseurs qui peuvent financer le projet, le porteur de projet pourrait obtenir les fonds nécessaires sur Lendopolis. Le site regroupe un grand nombre de personnes qui en apportant une petite somme pourront vous aider à atteindre votre objectif. C’est pourquoi, il est toujours important de prendre au sérieux la présentation du projet que ce soit auprès de Lendopolis ou auprès du grand public. Ce qui va d’ailleurs donner envie à la communauté de vous aider à le concrétiser. À part le financement, Lendopolis est une plateforme qui contribue à la promotion du projet en question. Il s’agit d’un moyen très efficace pour mettre en valeur votre future entreprise et trouver vos futurs clients.
Comment se passe la sélection des entreprises ?
La sélection des entreprises s’effectue en trois étapes. En premier lieu, les entreprises doivent identifier leurs comptes en renseignant à Lendopolis leur Siren. Cela permettrait à la plateforme de vérifier si la société paie bien ses cotisations Urssaf et qu’elle ne présente aucun risque important. Après la préqualification du dossier, il est demandé de fournir un dossier complet qui présente le dirigeant de l’entreprise, l’équipe, le projet et son objectif ainsi que le nom de l’expert-comptable. Ce dernier devra envoyer les bilans certifiés avec le prévisionnel du projet certifié. Juste après l’analyse financière, vous serez informé si le dossier est accepté ou pas. Cette réponse sera accompagnée d’une note en fonction du risque lié à l’activité et à ses spécificités. Une entreprise qui est qualifiée A devra payer 5 à 7% d’intérêt mensuel à ses investisseurs. La note B correspond à 8 à 10% d’intérêt mensuel et la note C est l’équivalent de 10 à 12% d’intérêt mensuel.
Qu’est-ce qui se passe après l’acceptation du dossier ?
Lorsque le projet est bien mis en ligne, la plateforme vous donne 30 jours pour atteindre votre objectif. Lorsque celui-ci est bien atteint, Lendopolis envoie l’argent après avoir retiré sa commission qui varie de 3 à 4% selon la durée de remboursement du prêt. Au cas où l’objectif n’est pas atteint, Lendopolis rembourse gratuitement les investisseurs et prend sa commission. Quant aux investisseurs, ils sont libres de récupérer leur argent ou d’investir sur un autre projet.
Que faut-il savoir pour bien utiliser la plateforme ?
Avant d’utiliser la plateforme, il est tout d’abord important de comprendre son fonctionnement. D’ailleurs, le fait que vous lisiez cet article est un acte qui prouve votre intérêt sur les offres proposées par Lendopolis. Au cas où vous avez besoin de conseils supplémentaires, il est tout à fait possible de joindre l’équipe par téléphone ou par skype. Sinon, il est important de savoir présenter le projet de la meilleure façon possible. À noter que Lendopolis n’est pas une banque qui va vous procurer de l’argent. Ce sera la crédibilité de votre projet qui vous permettra d’obtenir les fonds nécessaires. En fournissant des données exactes et à force de bien rembourser la somme reçue, Lendopolis peut devenir une communauté très réactive qui pourra vous soutenir régulièrement.
Quels sont les étapes à suivre pour investir dans un projet sur Lendopolis ?
Pour investir dans un projet, il est tout d’abord nécessaire d’effectuer une inscription et de choisir un profil investisseur. À savoir que l’inscription est 100% gratuite et ne demande ni frais d’entrée ni frais de gestion. Une fois sur le site, vous pourrez choisir le mode rapide ou complet. Cela vous permettra d’avoir accès à une partie ou à la totalité des projets. Sinon, vous êtes libre de modifier votre profil à tout moment. Grâce à votre inscription, vous allez découvrir les différentes sortes de projets et choisir le secteur d’investissement qui vous intéresse. Puis, consultez les informations disponibles sur les projets afin de faire une sélection. Et pour finaliser votre offre de prêt, vous devrez saisir le montant et choisir le mode de paiement qui vous convient. À noter que l’état de votre investissement peut être vérifié à tout moment à partir de votre espace personnel.
Quels sont les risques liés à l’investissement sur Lendopolis ?
Le principal risque lié à l’investissement sur Lendopolis serait la possibilité de perte en capital et le non-paiement des liquidités et illiquidité. En effet, la vie d’une entreprise comporte différentes sortes d’aléas. Ce qui pourrait affecter la rémunération que vous proposez. Pour éviter ce genre de problème, il est conseillé de diversifier vos investissements sur plusieurs entreprises. Si vous investissez par exemple 100 € sur 20 projets, vous serez moins exposé au risque que d’investir 1 000 € sur un seul projet. À noter que l’argent que vous investissez ne sera remboursé que dans 2, 3, 4 ou 5 ans selon la période déterminée.
Que faut-il savoir à propos des remboursements ?
Les remboursements sont effectués directement par Lendopolis en fonction des échéanciers qui correspondent à chaque projet. Ils sont répartis directement sur chaque compte de l’investisseur. À savoir que les entreprises ont la possibilité d’avoir un mode de remboursement du capital et des intérêts qui sont générés par mois, par trimestre ou par an. D’autres choisissent pourtant un remboursement intégral à la fin du prêt. Quant aux intérêts, ils sont remboursés de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
Pour les entreprises qui connaissent des difficultés de remboursement, il est recommandé de contacter directement Lendopolis pour lui avertir de la situation. Ce qui vous permettrait de discuter des possibilités de modalités à mettre en place. Sinon, lorsqu’un prélèvement est rejeté par la banque, une procédure de recouvrement sera mise en place. Au cas où la régularisation n’est pas effectuée, le projet sera passé en retard de paiement sur la plateforme et tous les prêteurs seront mis au courant. À savoir que le retard de paiement sera accompagné d’une pénalité.
Synthèse des avis utilisateurs de Lendopolis
· L’interface
L’interface de Lendopolis a été conçue d’une manière austère. Malgré cela, la plateforme a effectué des efforts pour la rendre beaucoup plus agréable. À part le taux et la durée, chaque projet propose une classification par type de projet, une présentation de l’entreprise et du projet d’emprunt, un bilan financier avec une analyse détaillée ainsi que l’échéancier. Sinon, vous pourrez également y trouver des informations sur l’équipe et poser éventuellement des questions sur chaque projet. Petit point négatif, Lendopolis n’affiche plus la notation de projets alors que cela servait aux prêteurs d’avoir une certaine idée sur le niveau de risque associé à l’investissement. De même, il n’affiche plus le gain potentiel au moment du prêt.
· Les projets
Par rapport aux autres plateformes de crowdfunding, Lendopolis propose une bonne diversification de projets. Ce qui vous permet de choisir entre plusieurs types d’investissements. Quoi qu’il en soit, il est important de bien sélectionner les projets avant de s’engager. Faites donc votre propre analyse financière et en cas de doute, n’hésitez pas à questionner directement les dirigeants. D’ailleurs, la FAQ des projets Lendopolis facilite très bien les échanges entre prêteurs et emprunteurs.
· Le mode de communication avec la plateforme
Lendopolis est une plateforme qui garantit une bonne expérience client. Elle utilise différentes sortes de modes de communication pour entretenir ses relations clients soit une FAQ prêteur, une page Facebook, une page Twitter, un service client accessible par téléphone, un email de contact et un chat en mode live ou différé. Elle tient les utilisateurs informés de l’état de l’avancement d’un projet et éventuellement de défauts ou de retards de paiement. D’une manière générale, les utilisateurs du site sont satisfaits du service client proposé par Lendopolis.
· Les risques
Comme nous le savons tous, l’ensemble des plateformes de crowdlending et crowdfunding présente des risques. Cependant, certaines plateformes choisissent d’orienter leurs utilisateurs en proposant une échelle de risque pour chaque projet. Si Lendopolis a toujours affiché cet indicateur de risque, il l’a supprimé en 2017. Cela a été réalisé dans le but de laisser aux prêteurs la liberté d’évaluer les risques associés à leurs investissements. Ce qui est assez dommage. Certains investisseurs soulignent pourtant l’importance du risque associé à ce type de placement et concluent même qu’il est beaucoup plus sécurisé de se tourner vers la banque. Malgré les possibilités de risque, Lendopolis est une plateforme qui a su apprendre de ses mauvaises expériences du passé en changeant sa politique de risque.
· Les retards et défauts de paiement
Le statut de chaque projet est visible sur l’interface de Lendopolis. En cas d’impayé, l’équipe de recouvrement prend immédiatement contact avec l’équipe dirigeante du projet pour qu’elle régularise l’échéance de remboursement dans les plus brefs délais. Si après une semaine, la régularisation n’est toujours pas effectuée, Lendopolis contacte les investisseurs concernés pour les informer de la situation. À noter qu’une mise en demeure sera envoyée à la société. Ce qui pourrait entraîner une déchéance du contrat. Malgré toutes ces mesures, pas mal d’utilisateurs se plaignent de défauts de paiement tandis que d’autres félicitent la plateforme pour son honnêteté et sa compétence. Lors d’une escroquerie effectuée par un porteur de projet en fin 2016, la plateforme a par exemple remboursé les fonds de ses prêteurs. Ainsi, une réorganisation interne a permis la réduction des nombres de défauts d’où une réduction importante des risques.
Pour conclure, Lendopolis est une plateforme qui a de nombreux atouts pour séduire les investisseurs et les porteurs de projets. Comme toutes les autres plateformes de crowdfunding, investir sur Lendopolis présente des risques. Quoi qu’il en soit, Lendopolis a su ajuster sa politique en vue de protéger les prêteurs. Afin de rentabiliser votre placement, sachez bien choisir le type de projet qui pourrait marcher tout en répartissant bien la somme que vous souhaitez investir.
Sources:
https://fr.trustpilot.com/review/www.lendopolis.com
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