Les plateformes spécialisées en crowdfunding ne cessent de se développer. Entre autres, WeShareBonds est un site qui permet aux particuliers et aux professionnels de prêter directement aux PME. Si vous vous intéressez particulièrement à la plateforme et souhaitez obtenir un maximum d’informations sur son fonctionnement, voici article qui pourrait vous aider.
Présentation générale de la plateforme WeShareBonds
WeShareBonds est une plateforme de financement participatif fondée en 2015 par Cyril Tramon. Elle permet aux particuliers et aux professionnels d’effectuer des investissements directs qui contribuent au développement des PME françaises. Permettant d’obtenir des rendements attractifs soit de 4% à 10% par an, la plateforme a déjà rassemblé 15 096 000 € depuis 2016. Elle met en relation les prêteurs et les entreprises qui souhaitent promouvoir leurs activités. Par ailleurs, la plateforme est reconnue en tant que Conseiller en Investissement Participatif régulée par le code monétaire et financier et le règlement général de l’AMF.
Grâce à son partenariat avec Lemon Way, WeShareBonds assure les transferts d’argent et le remboursement des prêts participatifs ainsi que leurs intérêts. Les particuliers peuvent prêter à partir de 50 €. Quant aux PME, elles peuvent obtenir des financements jusqu’à 1 000 000 €.
Quels sont les avantages de WeShareBonds ?
WeShareBonds offre aux investisseurs la possibilité de prêter directement aux PME françaises tout en sélectionnant des entreprises de qualité. Ce qui leur permet de participer au développement réel de l’économie. Quant aux entreprises, elles pourront bénéficier d’une source de financement simple et rapide sans être obligées de passer par la banque. WeShareBonds ne demande pas de caution personnelle et propose des conditions et un taux d’intérêt qui sont déterminés à l’avance.
Faisant partie des 5 meilleures plateformes de crowdlending en France, WeShareBonds est constitué d’une équipe expérimentée en crédit professionnel. Il laisse à ses clients la possibilité de définir une stratégie d’investissement selon la durée, le risque et le montant qui leur conviennent. Il met aussi à leur disposition un simulateur de crédit professionnel qui donne une réponse instantanée à leurs demandes de crédit. Et finalement, WeShareBonds offre une analyse détaillée du projet à concrétiser. Il évalue les éventuelles potentialités de l’entreprise, son marché ainsi que son environnement. D’ailleurs, l’équipe d’analyse de crédit met en ligne tous les documents utilisés.
Et pour terminer, WeShareBonds facture aux PME toutes les commissions relatives à l’analyse des dossiers, la présentation du projet sur la plateforme ainsi que la gestion des flux. Ce qui permet d’assurer la transparence des coûts de l’investissement.
Comment investir avec WeShareBonds ?
Pour investir avec WeShareBonds, il est avant tout indispensable d’effectuer une inscription en tant qu’investisseur. L’inscription est entièrement gratuite et ne vous prend que quelques minutes. Lorsque vous avez accès aux dossiers des PME sélectionnées par la plateforme, vous pourrez consulter l’analyse professionnelle des entreprises qui vous intéressent. À noter qu’il est tout d’abord nécessaire de compléter votre profil investisseur. La validation du profil s’effectue sous 2 jours ouvrés. Et c’est ainsi que vous allez pouvoir investir pour de bon et accéder aux différentes informations liées à votre investissement.
Qu’est-ce qui se passe avant la mise en ligne d’un projet ?
Avant la mise en ligne d’un projet, des professionnels de la finance et de la gestion se mettent d’accord pour accepter la diffusion du projet sur la plateforme. Ces derniers sont indépendants de WeShareBonds. Lorsque l’équipe a bien validé le projet, celui-ci passe à l’étape de la pré-collecte pendant laquelle des professionnels de l’investissement ainsi que des actionnaires de WeShareBonds participent au financement du projet, soit à hauteur de 51%. Et c’est seulement après cette étape que la collecte de fonds s’ouvre aux particuliers. Ces derniers peuvent souscrire jusqu’à 49% de l’investissement. Ainsi, les projets proposés par WeShareBonds reçoivent en même temps l’investissement des professionnels et des particuliers qui partagent les mêmes risques et bénéficient des mêmes profits.
Comment se passe la sélection des projets d’entreprise ?
La sélection des projets sur WeShareBonds se fait d’une manière très rigoureuse. En premier lieu, le projet doit passer à un test d’éligibilité pendant lequel trois critères seront vérifiés. L’entreprise doit avoir un chiffre d’affaires d’au moins 1 million d’euros. Son résultat d’exploitation doit coûter au moins 100 000 euros. Et sa durée d’existence doit être au moins de 3 ans. Juste après validation, l’équipe dirigeante de l’entreprise planifie un entretien téléphonique ou un rendez-vous physique. À noter que l’entreprise devrait préparer un Business Plan prévisionnel ainsi que les éléments comptables pour l’exercice en cours.
Après avoir réussi ces étapes, les rendez-vous se succéderont et plusieurs éléments seront abordés. Ainsi, vous allez connaître beaucoup plus sur le fonctionnement de WeShareBonds, sur les conditions relatives à l’emprunt et sur le montant de financement que vous pourrez bénéficier. Par ailleurs, un « mémo d’investissement » sera rédigé et diffusé sur la plateforme en cas de validation. Une fois bien approuvé, le projet passe à l’étape de la pré-collecte pendant laquelle des professionnels indépendants pourront donner leurs avis. Et c’est seulement après la pré-collecte que tous les particuliers pourront investir dans le projet.
Qu’est-ce que le club preview ?
Le club preview n’est autre que les membres indépendants de WeShareBonds et de son partenaire Phillimore. Ce sont les personnes qui ont l’opportunité de voir les projets en détail et de les évaluer pendant la période de pré-collecte. Ils donnent leurs avis sur chaque projet en énumérant d’une manière objective les points positifs et les points faibles. Ces avis seront par la suite communiqués à tous les membres de WeShareBonds et seront visibles sur les pages projets.
Quels sont les risques liés à ce genre de financement ?
Toutes les plateformes de crowdfunding courent à peu près les mêmes risques. Le risque majeur est bien évidemment le non-paiement de la somme que vous devez à l’entreprise. Cela pourrait être une simple erreur d’alimentation de compte qui se règle au bout de quelques jours. Cependant, des cas beaucoup plus graves peuvent survenir comme l’incapacité de l’entreprise à payer ses dettes. Sinon, les sociétés financées par WeShareBonds sont en majorité des sociétés non cotées. Au cas où vous avez des difficultés financières personnelles, il vous serait difficile d’assurer la liquidité de vos investissements. Et finalement, chaque entreprise financée présente des risques spécifiques selon la nature de son activité, le style de management ou encore l’abondance du marché. Par conséquent, des risques opérationnels pourraient conduire à la perte partielle ou totale du capital investi. Pour éviter ce genre de problème, il est toujours conseillé de tenir compte de l’analyse réalisée par WeShareBonds pour chaque PME présentée.
Quel genre de projet pourrez-vous financer ?
WeShareBonds permet de financer différentes sortes de projets comme une agence immobilière, une boutique de chaussures, des crèches et bien d’autres encore. Mais d’une manière générale, les entreprises sélectionnées sont des PME ainsi que des start-ups qui ont subi des évaluations régulières. Pour avoir une idée plus claire sur le type de projet à financer, il est conseillé de consulter directement le site de la plateforme.
Est-ce que les porteurs de projet pourront avoir un concurrent direct sur la plateforme ?
Contrairement à d’autres plateformes qui pourront proposer au même moment un projet qui ressemble au vôtre, WeShareBonds veille à ce qu’il n’y ait pas de sociétés du même secteur qui recherchent simultanément des fonds sur la plateforme. C’est pourquoi l’équipe tient à ce que la présentation des risques relatifs à un projet soit bien claire et que le rendement proposé soit bien juste.
Est-il possible de présenter le même projet sur plusieurs plateformes ?
Pour réunir une somme beaucoup plus importante, l’entrepreneur a effectivement le droit de présenter le même projet sur plusieurs projets. Cependant, les montants levés à partir des plateformes ne doivent pas dépasser 1M€. Et pour plus de transparence, les plateformes concernées ainsi que le porteur de projet devra informer à leurs clients que plusieurs levées de fonds sont demandées simultanément pour le même projet.
Bien que ce genre de cas soit tout à fait réalisable, WeShareBonds ne présente que des projets en exclusivité. La raison est assez simple : WeShareBonds estime qu’il n’est pas facile de gérer en même temps plusieurs levées de fonds par le même porteur de projet. Ce qui pourrait d’ailleurs diminuer son taux de succès.
Est-ce que WeShareBonds autorise un remboursement anticipé ?
WeShareBonds autorise un remboursement anticipé qu’il soit total ou partiel. Cependant, les frais de remboursement doivent être payés dans le respect de la loi existante. À savoir qu’un préavis de 15 jours doit être respecté. Et au cas où le remboursement anticipé est demandé pendant les douze premiers mois, un montant forfaitaire d’intérêts égal à douze mois devra être payé par la société concernée.
Synthèse des avis utilisateurs de Lendopolis
· L’interface
WeShareBonds offre une interface agréable qui assure une bonne visibilité. Pour chaque projet, il consacre quelques lignes qui présentent l’entreprise et le projet d’emprunt. Les utilisateurs pourront également bénéficier d’une analyse réalisée par WeShareBonds avec les différents points forts et points d’attention. Des actualités diverses ainsi qu’un reporting projet sont également mis à la disposition des clients.
· Les projets
Si la plupart des plateformes en crowdfunding essaient de laisser à ses utilisateurs un large choix de projets, WeShareBonds propose moins de projets que ses concurrents. Par contre, il tient à ce que les sélections se réalisent d’une manière rigoureuse. D’autant plus, le montant moyen des projets demeure assez élevé dont certains dépassent le million d’euros. Sinon, la plateforme prend un peu plus de temps à clôturer les projets. Si d’autres plateformes arrivent à financer leurs projets au bout de quelques heures, les projets sur WeShareBonds ne sont disponibles que quelques semaines après.
· Le mode de communication avec la plateforme
Il n’est pas difficile de prendre contact avec l’équipe de WeShareBonds. Les utilisateurs pourront communiquer avec la plateforme par le biais d’un Chat Live accessible sur toutes les pages. La plateforme dispose également d’un blog d’information, d’une FAQ prêteur, d’une page Twitter, d’une page Facebook, d’un formulaire contact et d’un service client accessible par téléphone. Les utilisateurs jugent même que WeShareBonds fait partie des plateformes les plus communicantes sur la toile.
· Les risques
Nous savons tous que la participation aux crowdfunding et crowdlending présente toujours des risques. Mais pour mieux guider ses utilisateurs, WeShareBonds classifie les projets disponibles sur la plateforme en cinq catégories et leurs donne une note de A à E. 4 critères entrent en jeu dont la taille du projet, la politique financière, l’endettement et la rentabilité. La plateforme est ainsi jugée comme étant un site sérieux qui oriente ses utilisateurs de la meilleure façon possible. D’ailleurs, il affiche automatiquement une première analyse des risques en fournissant des données à partir desquelles les investisseurs pourront se référer.
· Reporting et Statistiques
Fournissant un reporting complet aux utilisateurs, WeShareBonds est une plateforme qui vous permet d’obtenir un maximum d’informations sur l’état de vos placements. Entre autres, vous aurez accès à une liste de projets dans lesquels vous avez investi et aurez à votre disposition tous les détails de paiement des échéances. Il propose également un relevé de compte, tous les documents relatifs à l’inscription et aux contrats de prêts. Et pour plus de transparence, vous pourrez accéder librement à vos informations personnelles et consulter des statistiques personnelles ainsi que les documents fiscaux. Petit inconvénient, la plateforme ne présente pas de graphique prévisionnel. Sinon, il est impossible d’exporter les données. Et contrairement à d’autres sites, WeShareBonds ne permet pas les échanges entre prêteurs et emprunteurs.
Pour conclure, WeShareBonds est une plateforme qui propose un nombre de projets assez limité. En revanche, ils ont été présélectionnés avec beaucoup plus d’attention. WeShareBonds est surtout apprécié pour ses taux d’intérêt élevés et le bon niveau de reporting qu’il offre à ses utilisateurs. Et en cas de remboursement anticipé, un bonus de 2% est offert. Sinon, de nombreux outils de communication sont disponibles. Ce qui permet aux clients d’entrer facilement en contact avec l’équipe. En ce qui concerne les points faibles de la plateforme, les utilisateurs évoquent un temps de clôture de projet un peu long et souhaiteraient faire un choix d’investissement entre beaucoup plus de projets.
Sources:
https://maniabook.argentmania.com/business/crowdfunding/wesharebonds
Sur le même thème :